風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是專業(yè)人士的專長(zhǎng)，它更是一種人類與生俱來(lái)的本能。在日常生活中，我們都會(huì)下意識(shí)地評(píng)估并盡量降低各種情境中的危險(xiǎn)，例如過(guò)馬路、買房、打開(kāi)陌生發(fā)件人的電子郵件等。雖然風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士熟知核心原則，但絕非只有他們才會(huì)在日常思考和決策中運(yùn)用這些原則。

對(duì)于遵循這些成熟原則開(kāi)展正式風(fēng)險(xiǎn)管理流程的專業(yè)人士而言，定期回顧可以起到強(qiáng)化和更新知識(shí)的作用。非專業(yè)人士學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理原則同樣大有裨益，能幫助他們更深入地理解個(gè)人和組織做出決策的原因。

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

正如字面意思，識(shí)別是指識(shí)別情境中存在的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響我們自己、組織、客戶等等。

例如，乘坐或駕駛汽車時(shí)，您可能會(huì)識(shí)別到以下風(fēng)險(xiǎn)：由于車輛保養(yǎng)不善、燃油不足、超速行駛或酒駕而導(dǎo)致事故的風(fēng)險(xiǎn);損壞財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，例如損壞汽車本身或他人的財(cái)產(chǎn);如果沒(méi)有適當(dāng)?shù)呢?zé)任險(xiǎn)，或者駕駛員超速被罰款等，則存在經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.風(fēng)險(xiǎn)分析

此階段涉及收集數(shù)據(jù)并考慮一段時(shí)間內(nèi)數(shù)據(jù)點(diǎn)的含義。對(duì)已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的分析會(huì)提出以下問(wèn)題：這種不利事件發(fā)生的頻率有多高(頻次)?如果發(fā)生，最壞的結(jié)果是什么(嚴(yán)重性)?

在汽車示例中，最壞的情況是人員傷亡。進(jìn)一步的分析可能會(huì)確定發(fā)生交通事故的風(fēng)險(xiǎn)很低，原因是駕駛員從未上過(guò)高速公路，或者只在白天晴朗天氣、限速 30 英里/小時(shí)或以下的道路上行駛，并且駕駛員駕駛的是一輛保養(yǎng)良好的汽車等等。風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的分析部分應(yīng)該帶您經(jīng)歷多種假設(shè)情景，并幫助您得出事件的潛在頻次和嚴(yán)重性。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)控制提供了實(shí)施解決方案的機(jī)會(huì)，支持風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、預(yù)防和減少。我們汽車示例中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避技術(shù)是不擁有汽車也不乘坐汽車。但現(xiàn)實(shí)生活中，即使作為行人也會(huì)被汽車撞到，或在乘坐公共交通工具時(shí)受傷，因此在某些情況下，風(fēng)險(xiǎn)是可以完全避免的。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防旨在降低事件或損失發(fā)生的頻率或可能性。這可能意味著遵循維護(hù)和檢查計(jì)劃、保持輪胎充氣和油箱充足以及遵守所有駕駛法規(guī)來(lái)防止汽車故障。

風(fēng)險(xiǎn)降低旨在降低已經(jīng)發(fā)生的特定損失的嚴(yán)重性。例如，這意味著確保對(duì)另一輛車造成的財(cái)產(chǎn)損害能夠迅速修復(fù)，以限制他們沒(méi)有車可開(kāi)的時(shí)間。

有效的風(fēng)險(xiǎn)控制會(huì)考慮已經(jīng)實(shí)施的各種策略，并可能根據(jù)分析結(jié)果引入新的措施。

4.風(fēng)險(xiǎn)融資

第四個(gè)原關(guān)注的是風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)方面。風(fēng)險(xiǎn)融資是一種方式，用于承保已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)未能阻止發(fā)生的任何財(cái)務(wù)損失。在我們的例子中，即使對(duì)汽車進(jìn)行了適當(dāng)?shù)谋ｐB(yǎng)、安全駕駛等，仍然可能發(fā)生事故。通過(guò)擁有合適的汽車保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)提供資金來(lái)支付損失 - 在本例中，即汽車的損壞。

5.索賠管理

風(fēng)險(xiǎn)融資是關(guān)于管理財(cái)務(wù)影響，而索賠則關(guān)于管理造成的損害。當(dāng)發(fā)生損失時(shí)，可以提出索賠要求賠償損失。在汽車示例中，可以向肇事者的保險(xiǎn)公司提出索賠，以收回發(fā)生的損失。如果肇事者沒(méi)有保險(xiǎn)，則可能需要采取不同的措施追究駕駛員的個(gè)人責(zé)任。

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