金融科技(FinTech)是一個(gè)統(tǒng)稱，指軟件、移動(dòng)應(yīng)用程序和其他技術(shù)，旨在為企業(yè)和消費(fèi)者改進(jìn)傳統(tǒng)的金融形式并使之自動(dòng)化。金融科技可包括從簡單的移動(dòng)支付應(yīng)用程序到容納加密交易的復(fù)雜區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)等一切內(nèi)容。

一、金融科技的簡單定義

“金融科技公司”這個(gè)術(shù)語描述了任何利用技術(shù)來修改、增強(qiáng)或自動(dòng)化面向企業(yè)或消費(fèi)者的金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。一些示例包括移動(dòng)銀行、點(diǎn)對點(diǎn)支付服務(wù)(例如Venmo、CashApp)、自動(dòng)化投資組合管理器(例如Wealthfront、Betterment)或交易平臺(tái)如Robinhood。它也可以應(yīng)用于加密貨幣的開發(fā)和交易(例如比特幣、狗狗幣、以太幣)。

二、金融科技的簡要?dú)v史

盡管金融科技似乎是最近的一系列技術(shù)突破，但其基本概念已存在一段時(shí)間。20世紀(jì)50年代早期的信用卡通常被視為最早面向公眾提供的金融科技產(chǎn)品，因?yàn)樗鼈兿讼M(fèi)者在日常生活中攜帶實(shí)體貨幣的需求。從那時(shí)起，金融科技發(fā)展到包括銀行主機(jī)和在線股票交易服務(wù)。1998年，PayPal成立，代表了最早主要在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)營的金融科技公司之一，這一突破受到了移動(dòng)技術(shù)、社交媒體和數(shù)據(jù)加密的進(jìn)一步革命。這一金融科技革命導(dǎo)致了我們今天經(jīng)常使用的移動(dòng)支付應(yīng)用、區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)和社交媒體支付選項(xiàng)的出現(xiàn)。

三、金融科技如何運(yùn)作?

盡管金融科技是一個(gè)多層面的概念，但可以簡單理解。金融科技簡化了消費(fèi)者或企業(yè)的金融交易，使其更易于訪問，通常更具成本效益。它還可以應(yīng)用于利用人工智能、大數(shù)據(jù)和加密區(qū)塊鏈技術(shù)來促進(jìn)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)中高度安全交易的公司和服務(wù)。

廣義上說，金融科技致力于簡化交易過程，消除所有相關(guān)方可能不必要的步驟。例如，像Venmo或CashApp這樣的移動(dòng)服務(wù)允許您在任何時(shí)間向其他人付款，將資金直接發(fā)送到他們希望的銀行賬戶。然而，如果您使用現(xiàn)金或支票支付，接收方就必須前往銀行存款。

四、金融科技趨勢

多年來，金融科技已經(jīng)在響應(yīng)更廣泛技術(shù)領(lǐng)域的發(fā)展中發(fā)生了變化。在2022年，這種增長被幾個(gè)主要趨勢所定義：

1. 數(shù)字銀行不斷增長：數(shù)字銀行比以往任何時(shí)候都更容易訪問。許多消費(fèi)者已經(jīng)通過數(shù)字優(yōu)先銀行管理他們的資金，申請和償還貸款，購買保險(xiǎn)。這種簡單和便利性可能會(huì)推動(dòng)該領(lǐng)域的進(jìn)一步增長，全球數(shù)字銀行平臺(tái)市場預(yù)計(jì)到2026年將以11.5%的復(fù)合年增長率增長。

2. 區(qū)塊鏈：區(qū)塊鏈技術(shù)允許分散的交易，無需政府實(shí)體或其他第三方組織的參與。區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用程序多年來一直迅速增長，隨著更多行業(yè)轉(zhuǎn)向高級數(shù)據(jù)加密，這一趨勢可能會(huì)繼續(xù)。如果您想了解更多信息，請查看我們的區(qū)塊鏈技術(shù)指南。

3. 人工智能(AI)和機(jī)器學(xué)習(xí)(ML)：AI和ML技術(shù)已經(jīng)改變了金融科技公司的規(guī)模，重新定義了它們?yōu)榭蛻籼峁┑姆?wù)。AI和ML可以降低運(yùn)營成本，增加向客戶提供的價(jià)值，并檢測欺詐行為。隨著這些技術(shù)變得更加負(fù)擔(dān)得起和易于獲得，預(yù)計(jì)它們將在金融科技不斷發(fā)展中發(fā)揮越來越大的作用，特別是在更多傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)向數(shù)字化的情況下。

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